薪酬调查 薪酬调研

咱们之前也说过，绝大部分退休老人每个月只能依靠领取养老金生活。因为大部分人退休之后就不再工作了，没有其他收入来源。不过呢，每一位退休老人的养老金水平都不尽相同，生活习惯、消费习惯也都不同。因此即便同样是每个月都只能靠领养老金生活的老人，有的老人能够做到衣食无忧，有的老人这个养老金就有点不够用。

现实生活中咱们身边总会有老人抱怨，说自己的养老金太少，这些钱根本就不够维持一个月的日常开销。到底每个月需要多少钱的养老金才够用呢？这个问题是见仁见智的，没有一个确切标准。但我个人看来，如果能和人均可支配收入持平，应该就算是水平比较适中的了吧！有数据显示，2021年我国居民人均可支配收入是35128元，平均每个月将近3000元。

说来也巧，记得今年上半年，人社部党组公布的一篇文章中就提到：2012年至2021年十年间，我国的企业人均基本养老金水平由1686元上涨至2987元。看到了吧？也是差一点点就到3000元了。那既然月人均可支配收入是3000，企退人员平均养老金水平也差不多是3000，咱们初步可以判断说一名退休人员如果每个月能领到3000元养老金，就属于平均水平，就算够花了。可实际上如果把职工基本养老保险和城乡居民养老保险的待遇领取人都算上的话，每个月能领到3000元养老金的退休老人数量并不多。城乡居民养老保险的待遇比较低，平均每人每月也就能领到200元左右。那城镇职工基本养老保险的待遇领取人呢？恐怕养老金水平超过3000元的也就只占总人数的四分之一左右。

其实很多人养老金水平不高是有自身原因的，有的人是以灵活就业人员身份自己缴纳职工养老保险，为了省钱，干脆就按照最低缴费档次只缴纳15年。这样的话到了退休年龄，每个月就只能领到一千元左右的养老金。也有人虽然在公司上班，可单位为了省钱也是按照最低档次给员工缴纳的养老保险，并没有按工资比例去缴纳。因此选择的缴费档次低，养老金水平就不会太高。还有人一直断断续续的缴纳养老保险，中间有很多年断档，这就导致累计缴费年限不长，可能刚满15年。养老金的计算讲究“多缴多得，长缴多得”，如果你缴费年限不长，缴费的档次还比较低，那么注定养老金水平就会低一些。

其实我国养老保险一共有三大支柱，刚才说的养老保险指的是第一大支柱。目前国家为了改善养老金不足的问题，正在积极推动第二支柱和第三支柱的建设。这两大支柱又都是什么呢？

第二支柱就是部分人才有的企业年金和职业年金。可毕竟有这两种年金的人占少数，于是近年来国家又积极推动个人养老金制度，个人养老金制度是今年才开始正式实施的，个人养老金制度的到来，为人们的养老问题提供更多的可投资渠道。所以说如果您现在担心未来自己的养老金不够用，又享受不到企业年金和职业年金的话，不妨考虑一下参加个人养老金制度。到了退休后，就相当于等领导两份养老金。

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