薪酬调查 薪酬调研

提起社保自己缴费，很多人都高呼不划算，因为所有的费用都是自己承担，真赶不上人家企业职工缴费，这种说法是真的吗？

一方面自己参保是出于自愿，一方面网络上各种不划算的声音，造成灵活就业人员拒绝参保，或者质疑养老保险，那么，事实的真相到底是什么？

为了给大家一个清晰的解释，本文将测算缴费15年、20年、25年、30年下，不同的养老金水平，为所有参保的灵活就业人员提个醒，做到心中有数：

01、灵活就业人员养老金计算公式

除了当年的下岗职工或者从国企央企机关事业单位辞职再就业的人，普通的灵活就业人员没有视同缴费年限这一说，自然也就没有过渡性养老金。

因此，灵活就业人员的养老金比较简单，那就是基础养老金和个人账户养老金组成，统筹账户主要支付的是基础养老金，个人账户的费用支付的是个人账户养老金。

不过值得注意的是，即便是个人账户养老金按照139个月（以60岁退休举例）计发，即便是77岁左右个人账户余额是0，个人账户养老金还是会持续发放，一分不少。

我们从计算公式可以看出，缴费指数、缴费年限和退休前的社平工资，都是影响因素。最重要的是退休前社平工资是与本人缴费没啥关系，而且每年都在变化。

02、参保15年，养老金多少

在现实生活中，养老金领得少的人群，比如说1000元左右，几乎都是清一色的参保15年，且交着最低档次的灵活就业人群。

有的人觉得有份养老金就行，性价比最高，也有人觉得压力太大，无法支撑更高档次的养老金，于是，自然而然就选择了最低档，所以，下面咱们就以最低档次为基准测算。

社平工资我们按照每年上涨400的节奏来测算，预计2025年社平工资为10099元，从1996年到2011年缴费，剩下时间中断，然后坐等2026年退休，养老金计算如下：

• 基础养老金=（10099+10099*0.6）/2*15*1%=1212元。
• 个人账户养老金=个人缴费总额的40%/139=103元。
• 养老金能领两者之和，共计1315元。

接着，我们用同样的方法计算，多缴费5年、10年、15年，养老金分别为1821元、2343元、2891元，可以看出养老金是每五年就能上一个台阶，30年的足足是15年的2倍左右。

这个结果也符合大众的预期，毕竟多交了15年，双倍的工龄，双倍的养老金，也是情理之中。不过从回本年限来看，绝对是缴费年限越低，回本的速度越快。

为什么会出现这样的结果？是因为测算数据中没有考虑到个人账户余额的利息和每年养老金的上涨，所以，大家仅做参考即可，不用非得卡着最低档缴费。

03、养老金缴费没有什么拐点之说

对于普通人来说，在职的时候靠着工资，退休的时候靠着养老金，所以，这都是我们最基本的收入，也是最好最稳妥的保障。

比起那些所谓的投资，都是有风险的，而养老金是中低层收入群体最好的选择。千万不要觉得，灵活就业人员缴费自愿，索性不交，听取了某些传闻，总觉得不划算。

实际上，企业职工也是提供了劳动，人工成本都被老板们考虑到了，才付出的社保，并非是员工赚了什么便宜，而是那本就是员工的劳动所得。

而灵活就业人员属于自由职业，国家也减免了缴费比例，医疗和养老都有一定的优惠，还有就业困难群体发放的社保补贴，疫情期间的缓缴政策等等，建议大家还是缴费为好。

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